汽车金融们如何甩掉重重包袱？

短期难有高收益的原因在于企业未有良好的盈利模式，资金来源单一。比如上市失利的奇瑞徽银，其收入来源和盈利收入于主业务零售贷款的利差，而资金来源则是向银行及其他金融机构借款。但由于利差收入根本不足以平衡支出，导致奇瑞徽银负债不断增多，奇瑞徽银的招股书显示， 2014-2016年的负债分别为147.1亿元、177.8亿元、198.1亿元。

其次，风控能力不好，坏账率高。风控能力是金融行业发展的保护盾，不过国内很多小企业的风控能力并不好，随着业务量的增加，坏账率也在不断升高。坏账率高是由于小企业的技术水平不顶尖，技术风控能力一般，再加上征信数据不足，难以辨别业务风险。坏账率高，资金无法正常周转，对于高成本运营的汽车金融企业来说影响巨大，有可能导致企业发展缓慢甚至是无法正常运营。

艾瑞咨询数据显示，2017年深圳的汽车金融公司将近300家，但今年只剩100多家。比如曾名列车贷平台TOP50强的“沃时贷”于今年五月份停止运营就是由于坏账率高导致运营成本无法预计；再如盛极一时的四大投资，也是因为坏账率太高（5000万坏账），导致企业无法正常运营，陷入清理欠款的漩涡。

最后，人才匮乏，缺乏成熟的运营团队。汽车金融行业培养人才和市场发展速度不对等，企业增长加快，数量越来越多，而培养人才需要一定的时间周期，导致各环节人才稀缺；再加上汽车金融行业本就起步晚，团队稀缺，所以整体都处在缺乏人才的阶段。据中国汽车金融实验室统计，2017年超过80%的汽车金融公司进行招聘，销售、风控、管理等各环节都存在空缺，人才严重不足。人才的匮乏，导致企业只能在摸索中发展，严重阻碍了汽车金融的快速发展。

因运营团队不成熟而折戟的平台比比皆是，比如喜汽猫平台正是因为创业团队缺乏经验和不够成熟，在扩展业务和进攻市场时采用的策略太过于冒进，导致平台运营崩溃只能停止运营。被吉利收购的沃尔沃汽车金融公司，也是因为缺少成熟的运营团队，知名度和销量都不佳。

没有成熟的团队的企业就像没有军师的军队，不仅发展难有突破，而且保持地位也不容易。上汽通用汽车金融就是一个典型的例子，易鑫的规模远不如上汽庞大，但在2017年的企业估值中易鑫却高于上汽，而易鑫与上汽的区别正是拥有成熟的团队。

汽车金融迎来政策利好，汽车金融们如何抓住机遇？

纵观整个汽车金融行业的发展形势，虽然市场环境不宽松，很多企业本身也挑战不断，但从政策利好和市场规模来看前景可期。