再者，就像前面提到的，什马金融在风险控制上也存在一定的雷区。不同于阿里、京东那些互联网电商系，可以依靠在农村线下电商的布局，根据农民在线上的消费数据来实行信用等级的评估。类似于什马金融这种天生缺乏数据信息的，其所采用的供应链金融模式，很有可能在农村地域信息的封闭性上吃亏，比如极易产生集中骗贷现象等。
最后一点，什马金融所瞄准的新能源汽车市场，模式有些过于超前。按其战略规划，往后将要从农村出行的二轮、三轮交通工具，步步进军四轮新能源汽车领域。由于农村公共交通道路设施的日渐完善，也伴随着消费升级这股大浪潮的袭来，农村人口对四轮出行工具的需求将会得到极大释放。
因而从长期战略看，新能源是个大趋势，这个人人皆知，市场需求在未来将会得到大规模催生。不同的是，当前的新能源汽车市场，在城市都尚处起步阶段，更何况是多方面发展还较为滞后的农村领域了。并且对什马金融来说，业务范围越是广阔，面临的竞争就越残酷。
迈入新能源汽车领域之后，其所要面对的竞争对手就不仅局限于电动车分期领域，而是实力更加强劲，并且在行业内深耕多年的汽车电商平台，以及那些业务规模更大的汽车分期平台，毕竟对这个金融领域虎视眈眈的可不止什马金融一家。
互联网农村金融的风控时代正在一步步靠近
这是一个消费升级的时代，即使是处于风控弱势地位的农村金融也正加快前行的步伐。
不同的是除了蚂蚁金服和京东金融等少数头部玩家外，其他金融机构似乎很难从中获得真正的一席之地，互联网农村金融未来的发力点也似乎还没有一个明确的指向。可喜的是，伴随着互联网向农村渗透进程的加快，以及农村自我互联网化的革新进程，互联网农村金融未来势必会发展成为一个成熟的市场。只是这个万亿级的市场是由互联网巨头扛起，还是有众多中小机构的参与，还是一个未知数。
整体而言，虽说目前互联网农村金融平台的交易数据在逐年增加，但比起市场万亿级的需求，不论是平台数量还是交易数据，都显得有些少。再把目光聚焦到未来发展上，要想将互联网金融这股新鲜血液完全输送到农村，风控依旧是最大的阻碍，这也是许多金融机构望而却步的原因。
综合以上解读，农村金融这个领域，手上没有两把刷子的互联网企业轻易不敢尝试，如果没有摸索出合适的发展新模式，参与机构也很有可能将自己困死其中。还有一点值得深究，风控能力低下这个农村金融发展的最大阻碍，传统金融机构这么多年都没能解决，互联网企业的进入是会将市场搅得更加混乱，还是会促进标准风控模型向统一化发展？
不利的一面在于，互联网金融机构的加入，无形中加重了农村金融市场的不安全因素，可能使农村成为金融理财诈骗案高发区，给农户带来巨大的财产损失；良好的一面在于，在多个金融机构的积极参与下，目前的互联网农村金融已经探索出了多种风控方式，如加盟商模式、供应链金融模式、土地经营权抵押模式等，再加上互联网的技术加持，农村互联网金融的风控能力正在一步步加强。期待在不久的将来，互联网机构的加入能早日引爆农村金融市场。
文/刘旷公众号，ID：liukuang110
文章TAG：农村 金融 分期
