今年6月份数据显示，P2P网贷中涉及农业的贷款整体成交情况低迷，77家平台中实现环比正增长的仅有区区6家。事实上，信贷成交情况不乐观并非农村市场没有需求，主要因素还是平台风控的不到位，平台对贷款的发放要更为谨慎一些。
也就是说，这又是一个长期被看好，但短期内难以发展起来的金融行业。
这里有个及其鲜明的特点，互联网农村金融在各个细分领域都有创业者，但同类竞争者却不多。典型的有从农业生产领域进入市场的，如从农机农资分期切入的农分期、从P2P小贷切入的中和农信、从农牧食品供应链切入的宝象金融、从农村出行领域进入市场的什马金融等。
以从农村出行板块切入市场的什马金融为例，农村互联网金融的发展特征在其身上也有体现。
喜的是，什马金融发展态势趋于良好
成立于2015年的什马金融，主要业务分为面向B端的信用贷款和面向C端的分期服务两大类，也就是提供农村供应链金融和消费金融两大服务，业务聚焦在农村交通工具上的金融需求。
从出行领域切入市场有两大好处，一是可以有效避开农业生产周期长，以及自然灾害等隐患，也就是说，什马金融是个“不靠天吃饭”的互联网农村金融玩家。二是这个领域的增长潜力非常巨大，每年的新增量以及存量都不小。比起那些细分金融领域，在消费升级的大趋势下，农民的出行需求必将催生庞大的市场规模，这个拥有8亿人口的市场几乎是一片尚未被开垦的蓝海。
单从互联网农村金融的从业机构发展情况看，什马金融算是专注于农村出行领域的行业佼佼者了。数据显示2018年初，其累计交易规模近100亿，满足了数百万消费者对出行工具上的消费金融需求。值得赞扬的是，这个企业已经在全国2600个县的数万个乡镇铺设了业务网点，服务范围遍布全国各地。
但现实总是这么残酷，避开了这个雷区取得了发展，下个隐患总会在路口等着你。
悲的是，农村出行这块金融骨头也不好啃
首先，8亿的潜藏消费者筛选下来，也剩不下多少了。这里面忽略了一个事实，互联网农村金融的发展，很大程度上要依靠农村互联网人口的助力，也就是说，那些接触互联网的人群才是什马金融等互联网金融机构的潜在消费群体。但实际上目前互联网对农村人口的渗透还不算高，数据显示截至2017年6月，我国农村网民数量突破2亿大关，8亿的潜藏消费者在这里并不存在。
其次，单从电动车市场来看，什马金融面临利润空间被压缩的窘境。虽说类似什马金融这种分期消费金融企业的加入是为了刺激市场消费，提升门店销量。不过由于新国标政策的落地，电动车市场渠道变得扁平化，产品也变得同质化，市场竞争变得更加激烈，许多门店销量也会随之下滑，而门店销量的下降也会间接造成什马金融利润空间的压缩。因此，什马金融的互联网思维能否有效为门店进行导流，其所提供的金融手段能否促进交易达成还需要进一步验证。
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