文：刘志刚
随着普惠金融的号角吹响，在刚刚过去的2017年，现金贷无疑是最吸引人眼球的。而这一年对于现金贷来说真可称得上是跌宕起伏，原本是中国互联网金融的一大创新，其小额短期普惠的产品特点满足了很多人的金融消费需求，对于普惠金融的发展也确实起到了一定的推动作用。
然而，到了下半年却风向突转，野蛮生长往往使得行业鱼龙混杂，尤其是处在高收益的金融行业里更是尤为如此，高利率、暴力催收、多头借贷等负面传闻层出不穷，甚至一度被舆论冠以“嗜血”的称号。从极其繁盛到如履薄冰也只是经历了短短数月而已，而随着监管政策的重拳出击，将现金贷吹下暴利的风口，整个行业也开始了大粛清。
新的一年刚刚到来，现金贷又将会以怎样的姿态继续前行呢？
发展太快，却如巨婴：重拳之下“挣快钱”时代落幕
对于现金贷的发展，我们首先应该明确一个态度，那就是不能全盘否定或者肯定。必须要用辩证的思维去看待它，毕竟凡事都有两面性。不能因为现在深陷舆论的漩涡和监管的制衡就否定它存在的意义。
2005年联合国宣传的小额信贷，后被联合国和世界银行大力推行。这也是普惠金融的雏形。让更多的人享受到便捷的金融服务是普惠金融发展的初衷，而在经济高速发展的我国更是有着方面的服务需求。
据有关资料显示，我国9亿成年人里有借贷纪录的只有4.4亿，有相当一部分人无法享受到既有的服务，这时候就需要专门的机构来针对这部分人群提供金融服务。而上半年现金贷的高速发展也确实证明了是有这部分消费需求的。
据有关资料显示，现金贷行业的累计借贷人数，从2017年1月约1000万人，迅速增至9月近3000万人。按现金贷笔均借款额2000元-5000元计算，目前现金贷市场存量规模约为600亿-1500亿左右，现金贷的潜在市场规模则高达4-5万亿。
然而发展太快，却如同“巨婴”，在宽松政策的支持下，民营系、银行系、上市系、风投系等各路资本蜂拥而入。但是很多玩家的基础设施还没搭建好，并不具备强大的抗风险能力，就急急忙忙的追赶风口。畸形的高速发展往往会带来种种问题。现金贷这一年来的发展历经几次洗牌，以贷养贷”“多方借贷”是眼下很多不成熟的现金贷用户普遍采用的方式，因此，很多淘汰掉的平台都逃不过这两种结局：
一种是平台遇到的“老赖”太多，硬生生的被欠债人给拖死，在这部分人眼里，很多平台又不上征信，欠了钱也无所谓，奉承“凭本事借到的钱不用还”的价值观。
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