通过点对点实行借贷而实现“去中心化”，这并非只是一个理想型的模型，DCC是有充足的实力进行支撑，在技术上目前已与包括数据(一种在Huobi上列出令牌的数字数据认证协议)、基于ABS的领先区块链提供商Deepfins、由前百度研发团队领导的京杭区块链、以及埃拉斯托斯(Elastos)等进行了合作。
而当个人在DCC上启动和完成信贷活动，如申请贷款、还款甚至违约时，个人DCC数据报表文件又会实时更新和完善。通过额外的金融交易，用户将最终创建更多数据点，建立全面的信用状况。它将存储在不同国家、地区和不同语言的信用记录集成在一个DCC ID下，使个人或机构能够以更快和更有效的方式实施任何需要信用数据的财务方案。
而这个中间祛除了诸如银行等传统中介角色，银行可能更多扮演的是风控监察角色，而基于信用的基础上简化了借贷双方的交易流程，降低了成本，提升了交易效率。
可能在DCC上交易，最后的共赢局面是这样子的：
一个信用良好的中国人小明，需要一笔贷款装修房子，当地的借款利率是9%，而通过DCC的数据共享，远在美国的一家机构发现了小明的贷款需求，查实了小明良好的信用后，最终以低于5%的利率借给小明，通过信贷领域的全球自由交易，最终借贷双方实现双赢的局面。
理想很美好并且现实也在一步步靠近，但是现实和目标之间目前依然存在一定数量级的差别，包括技术的改进以及更多参与者的积极响应。DCC终于落地了，可是，被“悄悄征信”的时代能够终结吗？
潇湘Lee:专注金融财经领域，尤其是Fintech、区块链等。钛媒体2017年十大作者入围，钛媒体、亿欧、i黑马等70家媒体专栏作者， 《财富生活》等多家杂志撰稿人。
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