作者 | 洪七公
来源 | 镭射财经（ID：leishecaijing）
近期，持牌消费金融公司陆续均披露了2021年上半年业绩数据，多数机构营收、利润、资产同比增长明显，行业复苏加快。其中，哈银消费金融2021年上半年也实现了多项业务指标增长，在持牌消费金融行业中排位提升。相比以往业绩情况，哈银消费金融今年看起来后劲更足。
值得注意的是，哈银消费金融自去年以来经历了高管换届，新任董事长、总裁接连上任，同时发力自营业务和数字化科技建设。哈银消费金融在上半年能保持业绩增速领先同业，自然也少不了线上自营业务的贡献。
据了解，目前哈银消费金融对自主风控和自营产品体系建设尤其重视，今年以来陆续招聘技术、产品等人员，不断调整业务团队和资产布局，着力打造数字化生态，形成平台业务和自营业务兼备的优势。
多项业务指标增长
数据显示，截至2021年6月末，哈银消费金融资产总额138.87亿元，较上年末增长21.89%；管理贷款总额达160.65亿元，同比增长超过45%；贷款余额同比增长超50%，超过行业平均增速；营业收入同比稳健增长，实现净利润0.61亿元。
对比持牌消费金融行业业绩数据，哈银消费金融在2021年上半年保持了业务规模稳步增长的态势，业务增速超过了行业平均水平。资产质量方面，哈银消费金融也保持良好风险表现，截至2021年6月末，其不良率保持在2%以内，远低于行业平均水平。
资产规模方面，哈银消费金融在今年1月份实现资产总额破百亿，5月份累计放款金额破千亿。就现在的消费金融公司排位赛而言，百亿资产规模是划分消费金融公司层次的分水岭。与部分机构业绩大起大落不同，哈银消费金融在稳健展业的前提下，形成资产、营收、利润良性增长。
作为持牌消费金融公司，哈银消费金融在业务开展过程中遵循小额分散的原则，为用户提供费用透明、便捷、普惠的消费信贷服务。截至2021年6月末，哈银消费金融累计服务人次已超过2600万，其中二线及以下城市占比超过87%，普惠金融覆盖范围进一步扩大。
搭建自营产品体系
随着平安集团等头部玩家的加入，消费金融行业逐渐进入了“群雄争霸”的时代。在此背景下，精细化运营的措施、科技能力的打造、风控水平的提升、自营业务的壮大，都成为了这个阶段必不可少的差异化竞争优势。
在哈银消费金融业绩背后，也形成了颇具竞争力的业务模式。今年以来，哈银消费金融逐步确立“线上与线下结合，平台与自营联动”的业务发展模式。一方面打造连接多重优质消费场景平台的能力，为持续性获取优质客户做准备；另一方面不断进行自营业务的优化创新，搭建了丰富的自营消费贷产品体系。
据了解，哈银消费金融自营业务今年以来快速迭代优化，近期还更新上线了全新APP“哈银消金”， 同时推出了基于线下的“无接触”O2O模式的绿色消费信贷服务，自营业务进一步完善。
目前，哈银消费金融已形成了APP、微信公众号、支付宝生活号、H5等多渠道、多样化的自营产品布局。基于数字化科技手段和精细化运营能力，哈银消费金融加速搭建客户全生命周期运营体系，自营能力自然也会提升。
借数字化突围
去年，持牌消费金融公司纷纷掀起数字化转型热潮，从人事、战略层面大刀阔斧地革新传统业务模式，向数字化、智能化展业模式发展。以风控为例，哈银消费金融若想实现业绩突围，必须瞄准“数字化、智能化”为核心的风险管理体系建设，以支撑平台业务和自营业务增长。
目前哈银消费金融依托已建成的“渠道系统、核心系统、风控系统、运营系统及资产管理系统”五大核心能力群，打造了由风险控制体系、风险防护体系、风险监测体系等组成的全面风险管理生态。
公开资料显示，哈银消费金融近期还上线了自主研发的“星斗”风控体系，实现风控业务精准识别、精确匹配。这意味着哈银消费金融的确沿着打造数字化能力这条路前行，同时数字化能力也会反哺普惠金融战略。
例如，哈银消费金融数字化能力正在赋能节能减排，助力“碳中和”目标实现。截至6月末，哈银消费金融通过线上签署数字合同超过2200万份，累计节约用纸超过1.15亿张；通过智能客服、智能催收、数据上云等方式减少耗电量约40万度，对应减少碳排放约390吨。
对消费金融公司而言，数字化布局是一项长期工程，拼的不只是投入，还包括高管层的战略意识。正如哈银消费金融公司董事长周杰所言，在坚持“普惠金融”发展理念的前提下，哈银消费金融将高质量可持续发展作为目标，持续发挥公司在股东背景、风险管理、科技研发、市场响应等方面的优势，加大在科技建设、产品创新等方面投入，不断优化产品和服务，合规稳健经营。
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