优势三：从理财的角度来看的话，余额宝有一个非常大的优势就是便利性非常好。能随存随取，非常方便，此外还能随时使用余额宝的资金购买淘宝丶天猫等平台商品。如果用户想要收益率更高，可以购买招财宝定期理财产品，与娱乐宝丶淘宝众筹等一同满足了用户的多样化需求。而蚂蚁花呗丶蚂蚁借呗则满足了部分信用卡消费者，尤其是大学生群体。
目前所谓的蚂蚁金服实际上都是围绕着支付宝在布局整个金融生态体系，这个生态在很大程度上也是面临着诸多严峻挑战：
挑战一：余额宝利息下降速度太快，目前余额宝的收益已经由过去7%下降到了3.4%左右，已经低于银行一年定期3.5%的利息。美国最大线上支付平台PayPal当年推出的理财收益平台就是因为收益率的不断下降最终被迫下线，如今余额宝正在重走PayPal的老路。至少有一个事实是，余额宝的资金规模已经开始严重下滑，目前已经从7000亿滑落到6000亿，有相当一部分用户把资金投入到了其他收益更高的P2P理财产品中，这对于余额宝来说是一个十分危险的信号，如果不能保证收益率，余额宝很可能将重蹈PayPal的覆辙。
挑战二：支付宝的农村市场拓展目前严重不足，至少从现状来看，大部分的农村用户还是习惯把钱存在农村信用社或者农业银行。但是随着互联网和移动互联网的逐渐普及，农村用户也在开始接受互联网金融，如何能够争抢到这一部分用户是支付宝能否保持住第三方支付王者地位的关键所在。掌握着农村用户的传统线下银行不会像过去那样被动了，这一次他们会主动出击，抢先向农村用户推出各类宝宝金融理财产品。
挑战三：支付宝正在面临来自三方面的威胁，一个威胁是来自于微信支付，微信基于微信庞大的用户基数，通过微信红包丶微信转账抢夺了大量的移动支付用户，同时微信支付也正在开始对接更多的电商丶团购丶O2O等各类交易平台以及线下商家支付，并对微信认证的公众号进行开放；第二个威胁来自其他大量P2P理财产品，目前整个国内互联网金融产品当中P2P理财的收益率是最高的，这吸引了大量的用户买入；第三个威胁来自传统银行针对余额宝丶招财宝等所推出的理财产品，传统银行通过过去广大的用户积累，正在展开积极有效的反击。
二丶玖富内外孵化打造生态
其实在整个P2P理财产品当中，玖富目前并不是做得最好的一个，但刘旷从玖富近来迅猛的扩张以及战略布局来看认为玖富是所有的P2P理财当中最有野心的一个。从规模上来看，玖富目前还远不能跟支付宝同台PK，但是从互联网金融生态的布局来看，玖富让支付宝丝毫不敢小觑。
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