汽车后市场六大模式逐鹿互联网金融，腥风血雨再起

四丶汽车金融P2P模式

说到汽车金融的P2P模式，可谓是热闹非凡，这类平台非常之多，有综合类的人人贷丶陆金所丶拍拍贷等，也有众多垂直于汽车金融的P2P平台，诸如微贷网丶利聚网丶理财范等。P2P汽车金融的兴起对于过去传统的汽车金融具有比较大的冲击力，尤其是对于传统银行。

其一，相比过去传统的银行汽车放款而言，互联网金融完全可以打破他们在制度上丶市场推广上的障碍。眼下P2P金融已经得到了央行的认可，洗牌虽然不可避免，但是对于整个行业的发展而言是有着极大地规范作用。80后丶90后正在成为汽车消费的主力大军，而这部分人脑海中往往都有着互联网金融概念，他们接受P2P的方式也会比较容易。

其二，不论是从贷款的申请丶放款的周期还是还款的时间上来看，P2P平台相对来说会更加灵活，尤其是对于一些金额不是特别大的汽车贷款来说，P2P理财充分的灵活性是其最大的优势，这个对于很多不喜欢麻烦的年轻人来说具有非常大的吸引力，同时P2P的放贷方式也大大节省了消费者购车的时间成本。

其三，不仅仅是在汽车放贷上，P2P在汽车金融理财上也具有比较明显的优势。进入门槛相对来说非常低，有的甚至1元就可以购买汽车金融理财产品，而且收益率相对来说非常高，这个对于投资者来说具有十足的吸引力。尤其是在股市不景气的态势下，很多人都把资金转移到了各种P2P理财平台上。

当然，P2P汽车金融理财也存在非常大的风险，过去就出现了不少这样平台跑路丶倒闭的现象。

风险一：高收益和高风险往往都是成正比例的，目前国内P2P平台所提供的产品收益率大都在8%-20%，如此高的收益率一旦出现大规模用户套现或者到期兑付的情况，平台就难以在短时间内支付大量的利息，导致用户流失，情况严重的话很可能平台会直接支撑不下去。

风险二：很多P2P平台对于汽车贷款的用户没有任何抵押要求，为了吸引用户他们的申请条件非常简单，所以风控能力非常差，这就会导致平台的坏账率比较高。尽管一些平台设立了逾期坏账垫付资金的措施来保证投资人的资金安全与收益，但是这样并非是长久之计，一旦坏账率超过风控能力范围，平台必将面临倒闭风险。

五丶巨头综合模式

对于汽车金融这个后市场最大的肥肉，互联网巨头们也不可能会轻易放过。阿里通过与50多家汽车企业达成合作，为雪铁龙丶日产丶别克丶力帆等车型提供贷款服务。百度则通过推出百度汽车平台，与各大银行丶P2P理财平台等达成了贷款保险等业务方面的合作。而腾讯京东入股易车网，也开始了汽车金融的布局，其腾讯理财通此前就与一汽大众奥迪展开过品牌跨界合作，推出“奥迪A3，购车即理财”的活动。巨头们切入到整个汽车金融市场，具有比较明显的优势。