从12月份的贷款余额来看，行业前十的平台中只有3家出现环比下降，这还要考虑到年底资金面十分紧张的原因，而人人贷、宜信和爱钱进等具有公信力的大平台均实现了环比增长。
不仅如此，实力较强的平台反倒逆势而上，通过一系列动作安抚用户和提振市场信心。以爱钱进在爆雷潮后的表现为例，7月16日，宣布注册及实缴资本已由此前的2亿元增至人民币5亿元，通过股东增资彰显对于平台的信心，提升抗风险能力；8月23日，与中国司法大数据研究院签约，增强风险识别和防控能力；8月30日，与中吉财富融资担保有限公司举行签约仪式，在风控技术、风险管理等方面正式达成战略合作。9月27日，上线“偿付责任计划”，进一步保障用户资金安全。放在行业整体处于寒冬的情境下来看，大平台这样的动作无疑更有助于用户信任度的提升，此长彼消，行业马太效应会更趋明显。
可以预见的是，随着市场泡沫的出清，网贷行业会实现整体升级，无论对于平台还是投资人而言都是好事情。
2、金融服务属性价值回归，增值服务为平台商誉添砖加瓦
金融的本质是服务业，互金行业只不过是通过技术的手段更好的发挥服务作用，但近几年随着网贷行业的迅速发展，网贷平台被某些人当做了薅羊毛的工具。
爆雷事件，无疑也给市场和用户提了个醒，互金并不具备超越传统金融的神奇作用，它同样会受到市场规律的制约，这种认知更有利于互金行业的价值回归。对平台而言，与其在营销上极尽夸张和编制各种套路，还不如踏踏实实研究用户需求，不断提升服务品质，在同质化的产品中，打造出有亮点的增值服务。
以财商教育为切入点是不少平台的一大选择，例如爱钱进打造了财商系列漫画《小进说财》、财经脱口秀《Fantalk》，以及《财经头条》《小进财商课》等栏目，人人贷设置了人人学院与投资论坛，都是以帮助用户提升财富管理意识和能力为目标的增值性服务。而这种超越网贷平台信息中介服务之外的延伸，其实更能赢得用户的好感，也有利于平台商誉的建立。
除了针对用户的增值服务，平台对社会责任感的承担也能树立良好形象，爱钱进自2015年与春晖博爱达成战略合作以来，每年都在社会公益上贡献企业力量。还有宜人贷的“梦想体验师”活动、拍拍贷的校园公益活动等，无不达到了较好的品牌价值塑造效果。
实际上，普惠金融本质就是社会公平和责任的体现，更有社会担当的网贷平台自然也能赢得更多的尊重和信任。
用户需求：小微企业和大众对普惠金融需求持续增长
判断一个行业有没有前景，关键要看市场对其有没有需求，需求有多旺盛，比如国内餐饮行业的创业永远都是热门之一，尽管竞争激烈淘汰率高，但由于衣食住行是大众基本需求，尤其中国素来都有“民以食为天”的传统，对饮食方面的执着让这个行业永远都不会衰落。
随着社会的发展，创业氛围、生活理念和金融意识都在不断发生变化，大众对普惠金融的需求只会越来越强烈，尤其在经济转型期，资金紧张的借款端和需求增长的出借端都需要更便捷可靠的方式找到对方。
• 借款端：产业结构转型和创业潮下，民营企业和小微企业资金渠道匮乏。消费升级和信用社会建设下，民众消费意识超前，消费需求旺盛。
• 出借端：多年市场教育下，民间投资理财意识越来越强，且趋向理性，投资者需要更多元化的投资理财渠道，渴望更加公平和亲民的金融服务。
无论是开一间奶茶店的小创业者，还是习惯于提前消费的白领月光族，都离不开普惠金融服务的支撑。在社会信用体系越来越完善的今天，每个人都有获得相应金融服务的权利，而这一服务也会成为大家生活中必不可少的一部分，网贷行业的发展依然具备广阔的空间。
总的来说，综合政策、市场和用户三个方面的分析，2019年互金行业的春天可能不再遥远，但冬天并非没有意义，没有困境中的反思、修正和坚持，又怎么能轻易地迎接温暖到来。
*以上图片来源于网络。
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螳螂财经：原潇湘财经，泛财经新媒体，重点关注上市公司、Fintech、区块链等财经金融领域。 《财富生活》等多家杂志特约撰稿人。
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