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据业内人士表述，在上述线上线下合作中，渤海银行主要作为资金方提供资金，在客户获取、风险把控上比较依赖于合作方，而一旦放款，贷后管理又主要依靠银行自己。长此以往，对银行而言，不仅降低了自身获客与风控能力，形成坏账的概率也会大幅增加，一旦合作机构资质审核不严，后患可能很大。
值得注意的是，7月17日，银保监会制定了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称“办法”），在鼓励“助贷”的同时也严格要求规范相关流程，以防野蛮生长。
《办法》要求商业银行应当明确风险管理，在贷前、贷中、贷后全流程进行风险控制。同时规范要求商业银行建立健全合作机构准入和退出机制，在内控制度、准入前评估、协议签署、信息披露、持续管理等方面加强管理、压实责任。
不良攀升
频收监管罚单
渤海银行成立于2005年12月30日，截至2019年底，渤海银行资产总额1.12万亿，按照规模排列，渤海银行在全国12家股份制银行中靠后。
随着渤海银行总资产规模增长，渤海银行近年来不良贷款率迅速攀升。2014-2018年渤海银行的不良率分别为1.2%、1.35%、1.69%、1.75%、1.84%。
截至2019年12月31日，渤海银行不良贷款率为1.78%，同比下降0.06个百分点；但仍高于招商银行、浙商银行、兴业银行、广发银行等股份制银行。
值得注意的是，在2017年总资产突破万亿后，渤海银行频频面临监管罚单。
2018年12月7日，银保监会对渤海银行开出了一张2530万元的天价罚单，指出渤海银行存在5项违法违规行为：分别为内控管理严重违反审慎经营规则；理财及自营投资资金违规用于缴交土地款；理财业务风险隔离不到位；为非保本理财产品提供保本承诺；同业投资他行非保本理财产品审查不到位。
据不完全统计，2019年渤海银行又陆续收到多张罚单，包括虚增存款、改变信贷资金原有用途，未按照规定保存客户身份资料和交易记录，以及未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、未按进度发放房地产开发贷款或授信等内容。
事实上，就在港交所6月23日披露渤海银行通过聆讯后的资料集之后，渤海银行北京分行就迎来50万元罚单。
据银保监会官网6月24日消息显示，北京银保监局对渤海银行北京分行开出罚单，据行政处罚信息公开表显示，渤海银行北京分行因存在同业投资业务严重违反审慎经营规则的行为，被罚款人民币50万元。
作为最年轻的股份行，渤海银行H股上市也意味着其需要经营更加规范，同时接受资本市场的监督，避免因为过于追求规模的增长而选择去经营风险更高、风控困难的互联网金融业务。
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