普惠金融将成为创业者与农民的福音

日前，国务院印发了《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》（以下简称《规划》）。《规划》提出，到2020年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务，这是国家首次将普惠金融上升到了国家战略，足见国家对于普惠金融的重视。

传统银行并非不想普惠金融

一直以来，国内的传统银行都比较偏向服务于大企业、大客户，对于多数的中小企业、个人等服务却一直存在不足。之所以传统银行不愿意服务于这些小微企业以及广大的贫困用户，其中最主要的原因就是来自于以下三方面：

1、给小企业以及个人放贷往往需要承担更高的风险。过去银行不愿意为贫困个人、农村用户、小微企业等提供金融服务，其中最主要的原因就是担心风险过高，最后钱放出去了收不回来，无形之中也就会提升银行的坏账率。

2、相比大企业客户而言，小微企业以及个人的利润要小得多。传统银行们习惯了巨额的利润，如今让他们费力并不怎么讨好地去为小企业提供服务，自然也就没有一家银行愿意这么去做。

3、传统银行的运营成本、交易成本也相对比较高，为了保证一定的利润率，他们不得不选择与大企业客户合作。传统银行相比互联网金融平台，需要更多的线下门店成本，需要更多的人力成本。

由此我们可以看出，传统银行们内心并非不想普惠金融，并非不想为更多的用户服务，而恰恰是因为传统银行需要面对更高的成本与风险，导致他们在普惠金融之时显得束手束脚。

互联网金融成推动普惠金融发展的火车头

但是互联网金融就不一样了，互联网金融的兴起从某种程度上来说弥补了传统银行的不足。互联网金融正在渗透到生活当中的方方面面，通过平台将社会的闲散资金输送给有需求的个人以及小微企业，互联网金融的兴起为整个金融市场都带来了新的活力。也就是说，互联网金融正在成为推动普惠金融发展的火车头。

于是一类以BAT为代表的互联网巨头开始杀向普惠金融，蚂蚁金服、深圳前海微众银行等未来主要面临的对象都将是中小企业。这些巨头都拥有雄厚的资金实力。

一类是以陆金所、人人贷等为代表的纯线上互联网金融平台，他们同样通过帮助平台来对接有财富管理需求的个人和有资金需求的小微企业，帮助小微企业度过资金难关。相比银行而言，他们的借款门槛低、放款速度快、融资成本也低。