文/于斌
这两年，如果要说有哪些行业面临着焦灼的压力，从业人员面临着十分激烈的竞争与行业乱象，那么银行、金融、贷款理财肯定是其中大头。经济下行周期带来的坏账导致不良率的上升和净利润的下降，根据目前上市银行披露的年报来看，中行成为五大行中首次出现净利润负增长的银行，银行业不再像以往那么一本万利毫无风险;而利率市场化让银行告别了躺着赚息差的时代、大量资金涌入新兴理财行业又让整个传统理财市场和新兴互联网理财市场的竞争异常激烈，理财产品收益率下降。伴随互联网金融的发展，理财市场这块蛋糕正受到银行、券商、保险、第三方理财机构等的瓜分;随着科技发展，物理网点与高人力成本也成为理财机构的压力，理财公司基层面临着考核增加、人才流失、存款维护困难加剧等一系列问题。
而作为行业最前线的理财经理，日子也没以前那么轻松了，现实的情况便是：要么离开，要么在激烈的竞争中不择手段地活下去。
一
“业内常常盛传理财经理的N种死法，你感受一下。” 资深理财经理勇哥说。
第一种死法，“竞争死”。
在银行和理财机构，理财经理属于营销序列，营销就要有销售任务，完不成任务“战死”疆场也是很正常的事。从管理的角度，理财经理有一定的淘汰率是正常的，队伍保持一定压力和人员流动，也有助团队整体业绩的提高。当然有不少机构为了最大化地发挥理财经理的效能，采用“人海战术”，大量配置人员，制订严厉的考核，用较高的淘汰率来保证业绩的高速增长。在这种环境下生存的理财经理就比较悲剧了，因为残酷的淘汰随时都会发生。
“为了避免淘汰，理财经理们无所不用其极，降低自身利润给客户返点已经是行业常见潜规则了，现在连陪睡陪玩都是常有的现象。”勇哥说。
出于业绩压力，理财经理激烈争夺客户资源，有时甚至会恶意抢夺其他理财经理的客户。不同公司之间械斗争抢客户频发，甚至会出现死人的情况。
第二种死法，“内耗死”。
让我们先看看理财经理的日常工作：早会、阅读市场资讯、来访客户接待、打电话销售、下班后整理客户资料，再加上内部的管理工作，各种会议、培训，陪同客户的户外活动，此外，还有分配客户的维护任务…
理财经理的工作量与管理的客户数密切相关，维护管理的客户越多，工作越繁忙。许多理财机构会给理财经理分配客户，也有许多公司会把理财经理的电话放在网站界面，以方便客户的联系。理财经理工作一段时间后，由于客户已经认识了理财经理，很多人都会把他的理财经理当作是理财业务的顾问，有关理财业务的大事小情，都会先来咨询理财经理。这无形中会给理财经理带来庞大的工作量，客户的事情无小事，每个需求都要记录，还要有反馈，不少事情还是很费力的。特别是在有市场行情时或者某种业务集中爆发的时期，理财经理的电话堪比热线，从早到晚响个不停，工作时还能承受，休息时简直不堪其扰。
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