热门的支付宝“相互保”, 背后的真相了解一下？

加入“相互保”这款产品需谨慎

数据显示，我国每年因为疾病死亡的平均人数达到了600万人，但购买了大病保险的人终归还是少数，不少病人因条件有限而无法接受更专业的治疗。蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭也表示，“相互保”并不能替代重疾险。正是因为在社会大环境下，大病医疗一直无法真正得到保险行业的解决，而保险中最受限制的无非是年龄的限制。从保险年龄上来说，相互保只能保到59周岁，用户不能只依靠相互保就想享受到后续年龄的未知疾病，如果想在购买其他保险产品，可能就被年龄限制购买了。

相互保表态，“相互保不会和其他重疾险冲突，只要发生保证范围内的100种大病，都能一次性领取30万或10万不等的保障金。”即可以重复理赔。根据太平洋保险官网数据，目前重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上，像恶性肿瘤、脑中风后遗症、重大器官移植等花费则多在30-50万之间。但是，按照相互保的保障额度并不够高，如果真的有重大疾病的患者，所需要的医疗成本远远高于理赔的数额，加上年龄的限制，那么加入相互保并没有非常必要的价值。而重复理赔也有设计陷阱存在，相互保的规则说明，确诊患病，只需手机拍照上传相关凭证，公示无异议后就能一次性拿到保障金。这种情况下，如果有人恶意欺诈套利，也会存在问题。由于电子文件很容易造假，这种健康告知的规则也过于宽松，如果有有人带病投保，所有人赔付的风险也会大大增加，也面临着用户信息隐私泄露的问题。

相互保的保障金为定额30万，前提是年龄低于39周岁，否则将只有10万定额保障。这个设计就很巧妙，众所周知，重疾的保额对患病的人多重要，对于普通的中产家庭来说，相互保的十万根本不能解决其患病需要的费用。雄墨商业观察认为，加入相互保需谨慎，如果你觉得相互保能够替代重疾险，那这个风险肯定很大，如果加入了相互险的，最好还是选择再签订一份正式的保险更有保障，毕竟一份有保障的保险，才是真正可以伴随终身的。