P2P巨头们之所以急着转型，无非就是P2P这条船已经破了，需要换一艘好船，如今看来助贷这艘船也好不了哪里。
现在政策监管空白，那是因为法律的滞后性，之前没有这么大，这么大体量的公司进来，如今助贷行业一时人满为患，公地悲剧下，是否成为下一个P2P，不得而知。但是金融行业的魔力一直在不断挑衅着人性。从目前助贷发展来看，助贷与现金贷的关系密不可分，不少助贷机构其实就是在做现金贷业务，并无场景依托，这也就意味着其同时存在砍头息、暴力催收等现金贷“通病”。
监管曾多次发文明确要求金融机构不得将授信审查、风险控制等核心环节外包，不能异化为单纯的放贷资金提供方，不得接受无担保资质的合作机构提供增信服务以及逾期资产代偿、兜底承诺等变相增信服务等。可是仍有部分金融机构在与第三方助贷机构合作时将核心风控交由第三方助贷机构来做，自身风控流于形式。
虽然助贷在监管层面目前尚无定论，但是政策的调控是跟着行业舆论及整体表现走的，如今不少企业违规操作现象较P2P时期有过之而无不及，完全的继承其“衣钵”，长此以往，助贷也必将非法外之地，届时，再来个一刀切，拍拍贷们又该走向何处？
3.“跟风者”龙蛇混杂：“营销”大于“实际”大行其道
前面我们提到，在技术方面，输出能力上，很多金融科技企业并不具备竞争力，那么是什么让它们还是要毅然决然的选择技术输出这条路呢？答案是营销。
风口往往会带来集聚效应，尤其是行业大鳄以及头部玩家们纷纷布局，如果不跟风而行似乎显得有些掉队。而且对于很多金融科技公司来说，如果有了技术输出业务，对外宣传也可标榜自己的技术实力领先，所以才会很自信的拿出去卖，至于卖出去与否反而不重要。
如此一来，这也使得一些可能具备一定技术实力的金融科技企业无辜“背锅”，因为本身在很多目标客户眼中，这些金融科技企业和自己一样都是“老虎”，只不过体型比自己大一些，担心碰到“南郭先生”，在技术方面更信赖蚂蚁金服、京东金融这样的“大象”。
对于拍拍贷来讲，放弃已有的肥肉全面转型科技金融公司也并未站的住脚，我们以校园贷为例，国家三令五申， 拍拍贷也表示，早在2016年便已经取消了学生类借款服务，可是那？
2019年8月，每日经济新闻记者对7家现金贷平台调查发现，有3家对学生下款，拍拍贷是其中之一。根据报道，测试学生在拍拍贷获得13000元的授信额度，并成功提现1000元，放款方为上海拍拍贷金融信息服务有限公司。拍拍贷回应称，拍拍贷通过各种第三方渠道包括但不限于用户授权获取的位置信息、用户登录拍拍贷时的常用IP地址等进行二次身份确认。但测试学生在贷款过程中，联系地址如实填报了具体学校的地址信息，联系人也预留的是同学，仍获得了贷款。
校园贷这么一个“人血馒头”，拍拍贷吃的乐此不疲，现在说全面放弃P2P业务了，可信度高吗？有可能还像校园贷一样，嘴上说不要，身体却很诚实。
4 转型鄙视链：搞技术输出的看不起玩助贷的
P2P转型，目前来讲，存在两大流派：一派是蚂蚁金服、京东数科为代表的技术流派，另一派是拍拍贷等公司为代表的助贷派。
尽管同为转型的两个分支，但其实助贷根本不能与技术输出的同日而语。
技术输出的才是真正的转型成功，是更金融行业的科技公司，虽然处于金融行业，但其本质是科技、技术流公司，而搞助贷的，跟之前搞P2P没啥本质区别，只不过是P2P的遮羞布烂大街了，如今再换一个遮羞布，依旧是纯金融行业。风险大、监管政策影响大等弊端依旧没有根本解除，只能算是外科手术。
金融行业水很深，这是所有人公认的事实，而金融+互联网本身就是对传统金融行业的一次升级，要想做好自然要付出不少内功。可如今看来，金融、互联网这些似乎都已经“OUT”了，科技才是重头戏，可事实上，无论是金融还是互联网亦或者是科技，能做好一项本身就不件容易的事，“贪多嚼不烂”的道理其实一直都适用，尤其是技术创新本身具备创新研发周期长，投入大的特征，不难想象出这些金融科技公司的“内功”并不深厚。
没有那金刚钻，就不要去揽瓷器活。事实证明，助贷不是金融科技企业逃避监管的“避风港”，更不是万事大吉的“安全屋”。
金融科技公司跟风涉足技术输出领域不是什么明智之选，做纯技术输出公司如果不直接面向客户提供整体解决方案，则非常容易被上下游碾压，到最后失去生存空间。金融科技领域的头部企业与蚂蚁金服、京东金融们也根本没有可比性，它们很早就做技术积累，在数据、场景、资产等多方面占据优势，不是随随便便就能超过。
不属于自己的机会不要奢望，不要试图逃脱监管，寻求捷径。也不用担心错过风口而患得患失，如果真的下大功夫去做技术输出，到最后可能连主营业务金融也受到影响。真正理性的做法应该是金融的归金融，科技的归科技。不然，或许正如泰戈尔《飞鸟集》诗中所说：“如果你因错过太阳而流泪，那么你也将错过群星。”（ps：互联网江湖原创稿件，订阅号ID：VIPIT1，商务转载合作联系：13124791216，转载保留版权信息违者必究。）
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