深扒京东金融成银行合作先锋的五大深层次缘由

2017年注定要因为金融科技的野蛮生长而不同，银行们也注定要因为与互联网科技巨头的牵手而变得不太一样。2017年3月28日，中国建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服宣布战略合作。2017年6月20日，中国农业银行与百度金融达成战略合作。2017年6月22日，中国银行与腾讯金融合作成立“中国银行——腾讯金融科技联合实验室”。传统银行与互联网巨头牵手的金融科技正式拉开帷幕了，不过在这一舞台上，求变的银行们却一致表现出了异乎寻常的偏好。

2017年1月4日，中国银联与京东金融在京签署战略合作协议。

2017年6月16日，中国工商银行与京东金融签署金融业务合作框架协议。

2017年7月18日，山东省城市商业银行合作联盟与京东金融举办战略合作签约仪式。

2017年7月20日，广东省农村信用社联合社与京东金融宣布签署战略合作协议。

除了一系列诱人的合作协议之外，继中信银行、光大银行、民生银行之后，2017年6月底，京东金融联合华夏银行、上海银行、北京农商银行、广州银行分别推出了小白联名卡，2017年7月6日，京东金融携手招商银行信用卡中心发布了招行小白信用联名卡。

从银联、工行到城商行、农信社，银行们正在被京东金融异于BAT们的布局思维所吸引，在不断出现的科技转型升级浪潮下，银行们渴望的毫无疑问是京东金融长期聚合的全方位优势。

一、环环紧扣的层级蜕变

既然国有大行们已经与BATJ强强联手，由此面对的第一个问题就是技术体系的建设。阿里和建行的合作谋求相互打通信用体系，百度和农行的合作则是瞄准智能金融服务等方面，腾讯牵手中行则是共谋大数据、区块链等金融科技。那么，京东金融与一众大小银行们的合作又该如何建立技术体系呢？这个问题的答案可能要从京东金融的两个阶段说起，13年开始，京东金融就在内部不断打磨1.0时代的技术与数据能力，2015年起，京东金融决定走出去开始2.0的输出时代，这两个阶段有三个层级的发展。

大数据技术是金融科技的一大重点，目前在众多领域已经被广泛应用，而京东早先就在布局数据层面，据京东金融科技事业部副总经理徐启昌介绍，京东金融在零售领域的技术包括用户画像、反欺诈和大数据风控等。不难看出，从系统入口到出口，京东金融已经布下密集的数据收集节点，用户画像的收集一方面能够分析用户需求，另一方面能够帮助用户更好地完成整个消费过程；反欺诈则能够为用户营造更安全的消费场所，大数据风控是基于大量数据分析之后的人工智能风险控制。