新产品开拓新市场
乐信CEO肖文杰认为，新消费迎来百年未有之大变局，数字化成为企业抓住机会的关键。为了进入新消费赛道，乐信推出了三款新产品，分别是买鸭、约惠、消费号。
在本季财报中，乐信对于买鸭在新消费战略中取得的成果颇为满意。财报显示，本季买鸭GMV（网站成交金额）达到人民币6000万元，预计下一季度将达到人民币3亿元，同时买鸭在本季还为超过20万名用户和300家商家提供过服务。
买鸭是一种数字化“先享后付”超前消费模式的产品，消费者购买商品后，90天内免费延期付款。与一般向消费者收取利息的模式的不同，买鸭是转向B端收费，对商家收取一定的佣金。买鸭的消费模式，一方面可以刺激消费者消费，提高商家获客能力，另一方面还可以提高商家的商品转化率，很受市场欢迎。
在买鸭发布的同时，乐信还宣布了约惠和消费号的发布，乐信新产品的发布就是一套组合拳。不同于买鸭，约惠是一种契约式消费模式的产品，应用于电影院、酒店等实体经济场所中。使用约惠的用户无需预付充值，约定多次消费即可享受折扣。
而消费号是一种为网红店家和商家提供的营销产品，通过小视频和直播的热门形式引流消费者。同时消费号还能跳转到其他平台，拼多多、京东商城、淘宝等都是消费号的对接平台。
乐信新产品这套组合拳联通了线上线下，拓展了本地化权益，促进了实体经济的发展，为乐信进入新消费赛道打开了大门。
目前在消费市场上，乐信推出的新产品也是各家争相探索的产品类型，不少产品都有着异曲同工之处。买鸭的“先享后付”与淘宝、拼多多等推出的“先买后付”存在模式的相同之处，约惠也与大众点评的拼团模式和美团次卡相似。好在乐信作用平台和环境不同，而且这些产品目前都处于初始发展阶段，竞争还没白炽化。
但是随着越来越多同类产品的推出以及产品的成熟期到来，竞争会愈演愈烈，而且这些产品依托大平台，乐信新产品的竞争力可能会受到莫大的冲击。
主业转向
除了推出新产品，乐信还进行了业务调整。目前乐信更多的是希望在新消费赛道上实现业务转型，而To Bank服务将作为乐信业务转型的主要业务。
今年2月银保监发布《进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（以下简称《通知》），对商业银行进行了诸多的限制。其一，要求商业银行落实风险控制，独立开展互联网贷款风险管理。其二，商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%。其三，严控跨区域经营。
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