相对于传统投顾多服务于小众的高净值用户，智能投顾的目标用户则是大众，这也与能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的普惠金融理念不谋而合。智能投顾的低门槛、低费率、易操作、高透明、分散化、个性化、长期投资等等特点能够为更多的客户服务，其中，个性化能为不同客户制定相应的最优方案，高透明性让客户了解自身资金流向，低门槛和低费率则使用户的投资成本大大减低……
三大法宝，帮助智投稳住民心
智能投顾三大法宝一般包含以下内容：资本市场预期理论、客户投资风险偏好的大数据平台、以及对客户资产配置方案进行实时跟踪与调整的功能。
随着智能投顾进入我国投资市场，国外的多种资本市场预期理论也被广大的投顾机构所效仿。传统投顾结合自身从业经验，从大数据和市场调查中了解客户的需求，将不同的配置方案通过互联网将之投放到智能投顾平台。用户根据自身承担能力和投资趋向，选购组合方案。成熟的资本市场预期理论能帮助智能投顾平台缩短资产投资方案的配置时间，高效配置出合理方案供客户选择，促进智投市场发展。
而为“用户画像”的大数据平台，可以帮助智能投顾获得用户个性化的风险偏好及其变化规律，教会用户在理财中规避风险。例如，宜信财富投米RA于7月14日发布了机器人投顾一周年内的业绩，同时公布了较为清晰的智能投顾用户画像并与p2p投资人群进行多维度对比。通过数据对比，投米RA更能直观了解不同阶段客户的投资风险偏好、可用投资额度及其投资产品变化规律，利用智能算法优化配置出全球ETF投资组合，为投资人带来2.55%-11.48% 的稳定收益，高达99.6% 的在投用户都取得了正收益。
最后的客户跟踪理财功能，则是在结合算法和资本市场预期模型为投资者定制个性化的资产配置方案之后，仍需要通过互联网智能平台对客户投资习惯进行实时跟踪与调整，培养用户养成合理的理财习惯，在用户可以承受的风险范围内实现收益最大化，同时保证客户理财资金的安全性。
在三大法宝的应用上，美国可谓是领头人，美国智能投顾机构在投顾市场相对于A股市场、欧洲、香港市场都是更为有效的市场。但反观国内市场的应用，则没有那么简单。
按图索骥，国内智投陷入僵局
反观国内智能投顾市场，在照搬国外理论模型和管理机制时，由于欠缺对客观条件和市场环境的考虑，致使国内智能投顾市场阵痛频频：
一、“以营利为核心”的虚假智能投顾机构
目前国内的智能投顾平台与国外平台实力悬殊，部分平台缺乏尖端技术支持。趁互联网金融整改的机遇，一些P2P平台摇身一变，开始以智能投顾的名义继续大张旗鼓开展业务，利用客户的急功近利心理，跳过了客户IPS及风险效用方程，仅凭一份简单的用户问卷对其进行风险分类，通过计算机算法做出几个组合套餐供投资者挑选。智投市场乱象丛生，无法及时捕捉投资市场的风险走势，无法达到个性化定制的期望，国内投顾正在失去用户信任，智能投顾成了投资机构销售劣质产品的幌子。国内市场迎来经营与道德的双线考验。
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