金融产品具有较强的专业性，构成要素也非常复杂，消费者稍有不慎便可能面临权益被侵害的情况。从监管通报的乱象来看，部分金融机构主要在营销推广、服务收费、隐私数据采集、合作机构管理、催收等环节损害金融消费者权益。
尤其在信贷业务中，一些市场主体为了在互联网上推广小额消费金融产品，采取免息高额、立刻下款等片面、夸张的宣传手段，诱导消费者提交注册信息，进行非理性借贷。这不仅增加消费者债务负担，而且也存在消费者个人隐私信息被泄露的风险。
新金融已成趋势，数字化、标准化的数据信息成为一项非常重要的生产要素，如果这些关键的个人数据信息被肆意贩卖，最终可能给消费者带来难以弥补的损失。金融数据领域乱象丛生，违规收集数据、泄露消费者隐私等问题也遭到监管严厉打击。
2020年年底，银保监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》，提醒消费者要树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。
当前，金融机构都在进行数字化转型，各类创新金融产品涌入市场，消费者权益保护面临更加严峻的挑战。同时，监管也在不断收紧风险排查和整改力度，对损害金融消费者权益的乱象持零容忍打击态度。
02
重拳遏制侵权蔓延
金融消费者保护事关金融业态健康可持续发展，监管对此对此始终从严从紧推动整治，特别是近两年，监管处罚问责的步子明显加快，一批具有代表性的侵权案例被公之于众。
今年3月初，银保监会主席郭树清在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上提到，2020年处罚违法违规银行保险机构3178家次，处罚责任人员4554人次，罚没金额合计22.8亿元。推动金融纠纷多元化解，清退、赔付消费者177亿元，切实保护金融消费者合法权益。
金融业消费者保护的“神经”越来越敏感，究其原因主要受新技术、新场景以及客群变迁影响。金融机构借助互联网和金融科技优势，比较容易搭建业务受理网络，从而突破物理网点限制，把服务最大化延伸至传统业务模式无法触达的客群。
随着客群下沉，金融服务迅速向年轻化和老龄化用户渗透，而这类下沉客群大多缺乏金融知识，所具备的金融素养难以有效辨别消费陷阱。一旦部分金融机构展业不合规，在业务上打擦边球，就极易侵犯消费者合法权益。
另外，信贷、保险、理财等业务普遍采用线上化受理，申请、审批流程具有无纸化、快速化特点。在此模式下，金融机构虽然能集约批量处理服务订单，但也容易引发侵权风险蔓延扩散。
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