另一方面，在大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技应用上双方实力均衡，微粒贷也不占优势，这让已建立完备信用体系的蚂蚁借呗更突显出竞争优势。
不过，因金融监管趋严让借呗限额，关闭了不少借呗用户的入口，这让坐拥3亿用户优势的借呗反倒是用户递减，有部分期待着能开通借呗的用户也更难有开通的机会了，而微粒贷虽实际开通用户与借呗不在一个量级，却有了更大的用户增长空间。
虽然相较之下，蚂蚁借呗的竞争优势明显，但在严监管政策实施的当下，蚂蚁借呗受到的影响却比微粒贷大，这给微粒贷带来了反扑的契机。
“扶弱制强”或助微粒贷缩小与蚂蚁借呗差距
就目前而言，微粒贷跟蚂蚁借呗的差距还是相当明显的，要想不断缩小与蚂蚁借呗的差距，应从蚂蚁借呗的强项出击，力争赶超对手。
其一，与多方平台合作建立共享信用机制。一方面，目前微粒贷在查询用户个人征信时依托的是中国人民银行征信中心的征信体系，只要开通微粒贷就要上征信，有侵犯用户隐私的意味引来了用户的不满，影响用户体验。
另一方面，腾讯没有阿里基于网购强力有价值的消费数据可采，但腾讯有游戏、QQ等虚拟产品消费数据，也有微信支付的用户数据，以及基于微信的营销服务、企业服务，而这些数据都是可以收集利用的，通过与万达等线下商企达成合作，共建用户信用体系且让此体系可共享来完善缺失的信用机制，自然也有利于多维度开拓小额贷款市场。
其二，改善用户借贷体验。由于微粒贷这类现金贷平台是消费金融的一个分支，最大的特点就是小额贷款，市场需求也非常巨大，既然是小额贷款讲求的就是快，申请快、审核快、放款快，而且本身也是无抵押、无担保、无场景，所以借贷流程顺畅快捷是关键。在共享信用机制完善后，也能促进借贷流程的优化，提升用户借贷体验。
其三，科学技术的升级。金融科技对于规范金融市场起到了极大的促进作用，因科技手段的应用让金融机构的风控体系更完备，避免因种种金融乱象导致金融市场的混乱，给市场造成难以修复的损失。腾讯和阿里在高科技上的应用也是紧随时代步伐的，双方也是平分秋色，因此在金融科技上的应用更不能有所懈怠，毕竟在金融市场风控是重中之重，科技应用是最好的风控手段。
尤其是近来风声水起的区块链，姑且不论基于区块链这一底层技术的各种币是否潜藏巨大金融泡沫，但区块链技术的应用前景皆被看好。区块链基于多节点分布式数据存储、加密算法等技术手段形成的去中心化、信息共享理论可应用在金融上，降低风控成本与风险系数，规范市场环境。前不久苏宁金融就宣布上线区块链黑名单共享平台系统，加大风控力度。
综合来看，严厉整顿现金贷市场政策的实施促进着市场环境的进一步规范化，让饱受暴力催收骚扰的人得以安宁，让因高利贷而自杀的悲剧难再上演。严监管让不良现金贷一一收敛退场，也给备受用户信赖而走红小贷市场，却又日趋杠杆化的蚂蚁借呗泼了一瓢冷水，让其得以冷静从市场大局出发，避免过分杠杆化造成重大金融危机，也给其它规范经营的现金贷平台带来更多想象空间，尤其是在后不断追赶的腾讯微粒贷。
虽然现金贷市场未来可能会是阿里与腾讯高下难分的双强格局，但在政策的不断调节利好下，或许也会被裂变为多强格局，以促进市场的良性循环。所以，要想在竞争激烈的市场环境下有一席之地，还需跟着政策走，但也不能忘了用户体验。
文/刘旷公众号，ID：liukuang110
文章TAG：监管 体验 平台
