“三只手掌”下，信也科技难逃被“拍”命运？

首先，从年利率方面，可以看出工行满满的诚意，低达4.35%的年利率，相信对于大部分贷款平台来说都是奢望，更是借款人的福音，当然这也与银行的资金成本优势有关。其次，融e借也拥有着等额本息、等额本金和按期还息一次还本三种还款方式，对比其他助贷平台借款人拥有更多选择性。不过工行作为传统金融机构，审核方面相对于新兴金融平台也更加保守，所以能够覆盖的人群范围可能不大。

三只大手下，拍拍贷命运难测

从整个金融行业来看，拍拍贷也并不好过。

在一系列的监管组合拳之下，整个助贷行业渐渐被收紧，数据黑产生存的土壤逐渐消失，核心风控逐步落实到银行的头上，助贷平台所能产生的价值不断减少，逐渐沦为用户与持牌金融机构之间的“通道”。

与互联网巨头对比来看，拍拍贷并不具备数据优势、场景优势甚至是合规优势，阿里、京东、腾讯等巨头在金融领域已逐渐形成生态闭环。

例如阿里，通过控股或自由的方式，在上游已经拥有了支付、基金、保险、小贷、银行等众多领域的相关牌照；在中游则通过多年的数据积累，形成了大数据分析风控模型，芝麻信用分在反欺诈和客户筛选方面发挥着越来越大的作用；在下游，支付宝宣布全面升级为数字生活开放平台，为其金融体系补上了最后一环。

与银行等传统金融机构相比，拍拍贷处境更为艰难。

在监管的施压下，核心风控正在逐步从助贷平台转移到传统金融机构身上。风控更加考验机构的金融科技实力，显然传统金融机构已察觉自身的不足并在这方面开始重点发力，积极拥抱新技术。

在2019年10月18日，由中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会、新华社瞭望智库联合发布的《中国商业银行数字化转型调查研究报告》显示，从总体情况看，我国商业银行数字化转型正在加速。

在参与调研的商业银行中，41%的调研银行将数字化转型作为「一把手工程」，75%的调研银行正在或已经制定了全行级数字化转型方案，超过70%的调研银行在招募数字化人才、建立全行统一的大数据平台、搭建平台整合金融与泛金融场景、改善线上渠道和交互体验等方面已采取措施。商业银行或多或少显露出了自己的金融科技特性。

结语

从监管层面来看，助贷业务或许只是P2P的延续，只不过经历了P2P的高潮之后，助贷已经掀不起太大的风浪，所以对待助贷业务则可以“由缓至急，循循而进”，对助贷业务进行层层剥离，典型的钝刀子割肉行为。

而在与互联网巨头以及传统金融机构的博弈中，拍拍贷等单纯的助贷平台没有技术、场景、数据优势，几乎没有胜算。

与传统金融机构相比没有资金成本优势，而且持牌经营将是未来的大趋势，信也科技目前拥有的牌照只有小贷牌照、融资租赁和融资担保牌照牌照，对于其金融业务来说杯水车薪。

监管压顶，再加上互联网巨头与传统金融机构两只大手，信也科技或许逃无可逃 ，只有“被拍”的命运。

科技自媒体刘志刚，转载保留版权信息，违者必究。