互金再迎生死大劫，行业分水岭越发明显

互金行业正式进入后监管时代，分水岭越发明显

随着七大监管文件的推出，互联网金融也正式进入后监管时代，还将会有越来越多的平台面临被淘汰倒闭，而整个行业的分水岭也将变得越发明显。

资金加速向优质平台集中，千亿规模平台将诞生

这一次国务院办公厅文件的发布，意味着更为严格的监管时代来临，那些风控实力较强的平台，诸如陆金所、人人贷等将会受到越来越多用户的追捧。对于大多数的理财用户来说，收益会是他们选择某一家平台的重要参考原因之一，但是高安全已经远远超过了高收益。因此，高安全才是一家平台互联网金融平台能够持续发展壮大的最核心竞争力，目前陆金所、人人贷等少数平台在这方面占据了一定的优势。

陆金所作为目前互联网金融网贷平台的老大，其估值已经达到了185亿美金。根据中国平安此前公布的2015年度全年业绩，陆金所的P2P一二级市场交易总量已经达到了524亿元。

老二人人贷在日前6周年的邮件中曝光，人人贷的总成交额目前已经突破212亿元，贷款余额近110亿元，累计撮合成交达2260万人次，为出借人赚取金额超过20亿元。从成立后第一个完整年度2011年算起，5年内，人人贷成交额的年复合增长率达到了372%。他们还提出了要在2020年实现整体资产量超过1000亿的目标。随着资金逐渐向陆金所、人人贷这些优质平台集中，他们实现千亿规模并不远。

其一，陆金所依托于平安集团过去数十年的综合金融经验和人才库，组建了国际化专业的风控团队。人人贷同样凭借着过去多年的积累，打造了一套自有的风控体系，它与陆金所都被评为AAA级的信用平台，今年8月，在网贷之家评级中人人贷合规性更是排到了第一。最难得的是，他们还做到了100%的人工复核。

其二，陆金所严格分离客户资金和平台自有资金，全部由拥有资质的第三方金融机构进行资产管理。人人贷也从2014年就开始着手推进资金存管模式，并与民生银行达成了资金存管合作。他们都实现了用户资金与平台运营资金的全面隔离，这种隔离避免了平台自建资金池的可能性，消除了平台擅自挪用资金的隐患，从而在根源上保障了用户资金安全。

其三，陆金所过去能够获得快速的增长，与他们为用户提供第三方的资金担保公司作担保有着密切的关联。而人人贷则始终坚持小额分散的原则，他们几乎所有的资产都是来自于小额信贷，在整个6年的时间里，人人贷小额借款额度占据了大多数，而20万以下的比列更是高达98.4%。此外，他们还率先在行业内披露自己的业绩报告，做到了平台信息的公开透明。