而后，李文彬再以学生名义在锦程消费金融、案外人成都高新川商小额贷款有限公司（下称“成都川商小贷”）办理贷款业务。贷款审核成功后，上述两家公司将发放的贷款汇至憬文公司账户，之后由李文彬帮助学生按约还款。
每套取一笔贷款，唐军给办理贷款的学生100元至150元的报酬。2014年5月，唐军、李文彬主动到公安机关投案。2014年5月9日，成都市公安局青羊分局太升路派出所发出公告，告知涉案学生等待生效判决从而确定还款义务由谁承担。
2015年1月，经法院判决，对李文彬、唐军犯罪所得账款予以继续追缴，退赔被害单位锦程消费金融。但锦程消费金融却以涉案学生未按时还款向央行征信中心报送了不良征信记录。
而根据2018川0191民初7583号判决书认定的事实，受害学生与锦程消费金融签订的《个人消费贷款合同》的行为属于李文彬、唐军实施骗取贷款的组成部分，受害学生并无向锦程消费金融借款的真实意思表示，并非案涉借款合同的当事人。
法院认为，锦程消费金融的行为已经侵犯了作为受害学生的合法权利。对于锦程消费金融关于其与涉案学生构成贷款合同关系的主张，因缺乏相应的事实依据，对其主张法院不予支持。
法院还强调，银行征信系统的建立，是为了使市场主体知悉失信人的信用状况，借以保护交易相对人。征信系统中任何逾期记录都将对市场主体信用的社会评价形成贬抑，增加其今后从事各种市场交易的阻力。
因此，征信记录对于被记录者以及其他市场主体均具有重要意义，故金融机构对于市场主体失信行为的认定应当保持一定程度的谨慎。企查查信息显示，锦程消费金融因相同原因（因一般人格权纠纷案由）被起诉的案件合计89件。
10家机构合计被罚没1800万
贝多财经了解到，除了锦程消费金融违规不断外，包括北银消费金融、中银消费金融、华融消费金融、晋商消费金融等在内的多家持牌消费金融机构，也曾因违反征信管理相关规定、消费贷款用途不合规等而频频被罚。
值得一提的是，北银消费金融、中银消费金融被罚次数最对多，均分别收到3张罚单。北银消费金融被罚金额也最多，合计被处罚超过1000万元。同时，多名相关责任人处以禁止从事银行业的处罚，1人被撤职。
北银消费金融被罚1080万元
早在2016年，原银监会发布的京银监发〔2015〕199号行政处罚决定书显示，北银消费金融被罚款150万元。处罚理由包括当事人变相突破监管规定发放贷款；贷款管理存在严重问题，造成个人消费贷款用途不真实，部分资金被挪用等。
2017年，北银消费金融因贷款和同业业务严重违反审慎经营规则、超经营范围开展业务、提供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等被原北京银监局罚款900万元。同时，多名相关责任人被处以禁业的处罚。
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