技术普惠下，“熵减”金融创新迎来属于自己的时代
P2P是互联网金融的骄傲，也是长久的痛点，爆速发展带来的移动互联网史无前例的规模和营收扩张，在巨大的利益面前，风险问题被掩藏。
一方面互联网消费金融放贷规模不断扩大，但另一方面，P2P网贷等渠道停业及问题平台涉及的累积贷款余额不断飙升，大量平台倒闭或跑路给金融创新留下伤痛。
股份制银行商业信用卡不良率攀升显著（从2018年的1.2%到2019年上半年的1.35%），城农商行的资产质量风险持续暴露（不良率从2018上半年的1.36%上升到1.66%，逾期率从2018年上半年的2.42%上升到2.63%），P2P网贷截止到2019年8月涉及停业及问题平台数累计达到5914家、涉及贷款余额达到2142.8亿……
在根本上，这些都是过去移动互联网科技浪潮下过分追求效率的结果，往事不可追，种种乱象成了金融创新走向未来的经验借鉴。
不论如何，伤也好痛也好，路已经走过来了，对过去底子不太好的传统金融而言，在其基础上解决增长和效率容易，但解决随之而来的，在未来解决风险问题却并不那么简单。
可以说，P2P等金融创新领域带来的血的教训，让整个行业在客观上已经开始把风险提到比效率更重要的位置，那些强调风控能力的平台机会开始来到。从这个意义上看，朱光的争议论断某种程度上也是一种对行业客观事实和需要的描述，并非只是一家之言。
以风险管理为核心，先解决风险，再解决效率问题，而不是一味追求低质量的普惠，将会是未来多数对金融科技有服务需求的企业所需，也成为所有金融科技平台的统一业务方向指导。
这并不意味着效率的丧失，从更长远的角度看，更高质量的效率与更高质量的普惠，将使金融创新真正走入良性循环。
与此同时，所有拥有“技术普惠”能力的金融科技平台，将比单纯拥有“金融普惠”能力的平台在未来更具有竞争力，金融业在经历风雨后，渴盼“熵减”时代的来临。
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曾响铃
1钛媒体、品途、人人都是产品经理等多家创投、科技网站年度十大作者；
2虎啸奖高级评委；
3作家：[移动互联网+ 新常态下的商业机会]等畅销书作者；
4《商界》《商界评论》《销售与市场》等近十家杂志撰稿人；
5钛媒体、36kr、虎嗅、人民日报客户端、澎湃新闻等近80家专栏作者；
6“脑艺人”（脑力手艺人）概念提出者，现演变为“自媒体”，成为一个行业。
7现为“今日头条问答签约作者”、多家科技智能公司传播顾问。
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